（初稿2018.10.17，修订2018.10.19，三稿2018.12.26，四稿2019.8.10，五稿2019.8.28，仅代表个人意见） 参考文献： 《管子》。

五是提出了把民间金融改造成农民资金互助社的具体方案。进一步调研发现该县以及其他贫困县乃至全省全国西部地区都存在这个金融的逆向流动问题，促使我深入研究这个问题。

云南SPPA项目的创新之处在于：重点扶持的女能人起到了"一帮多"、"一带多"的作用。九是进一步优化金融服务环境。1986年国务院决定重建股份制交通银行，至1992年在全国已有70余家分支机构。（三）进一步推进昆明市金融综合改革的主要任务 完善金融组织体系，探索人民币在资本项目下自由兑换，试验金融服务新功能，培育发展多层次资本市场，进一步深化投融资体制改革，加快农村金融产品和服务创新，健全跨境金融合作交流机制。（五 ）参加的小额信贷国际会议 赵俊臣曾先后参加以下国际性小额信贷会议或培训班，并作有关YUEP项目经验的发言： 由中国社会科学院贫困问题研究中心杜晓山、刘文璞、张保民教授主持召开的"小额信贷"会议：1999年1月21日昆明。

我们觉得，中央解决农村金融问题的决心是大的，改革意识是强的，决策是符合农村实际的，这从中共中央、国务院自2004年起连续5年的一号文件，均对农村金融改革都进行了部署，可以看出。国有银行在没有进行商业化的改革时，地方政府可以直接指令贷款，但并不对贷款的效益与还款负责，造成了银行大批贷款有去无回，成为呆账、坏账。你知道，明清时期科举考试是普通人最主要的升官发财、出人头地的途径，客家人比当地人更有必要在科举考试中胜出。

客家人的祖先都是从中原逃难来到南方的，都是正宗汉族人，在海内外的商界、学界和政界都不乏成功的客家人。也正因为这个原因，客家人不仅一般住在高山上，而且通过修建碉堡式的土楼，用于防卫。本来，金融借贷和商贸业务当初在本地进行，跨地区的交易量有限，或者贸易距离也不是太远。另外，由于犹太人是被一次次往外驱赶，每到一处，他们基本无法获得土地，也就难以进入农业，所以，除了金融借贷业务外，犹太人只能从事商贸，比如，钻石、黄金、香料、兽皮、烟草、奴隶等商品的运输买卖。

接下来，由于南北对峙，有更多中原人南迁。这是他们在全球化初期的显著优势。

第三波南迁发生在1127年北宋沦陷之后。为什么将近900年前的难民在南方各地的分布对今天这些地区的收入高低还有显著影响呢？为了找到答案，白营花几年时间收集资料，结果发现，这跟明朝朱元璋重用科举考试选拔官员的决策关系很大。你待几天或几个月，可以。白营博士发现，当年北宋沦陷之后的大逃难中，北方难民落户人数比较多的地区（也就是，后来客家人比较多的州府），2000年时的人均GDP和夜晚灯光明亮程度都更高，平均受教育程度也高。

那为什么他们的经历跟犹太人类似呢？ 2015年香港科技大学白营的博士论文可以帮助我们回答这个问题。到唐末黄巢起义以及五代十国时期，战争不断，大批中原人又被迫南逃。第一次是在公元4世纪的西晋五胡乱华时期。他们在跨国交流、殖民扩张乃至世界体系的形成过程中发挥重大作用就不奇怪。

基于同样的原因，两千多年里被不断驱赶的犹太人，只有通过读书和经商置业出人头地，来获得社会地位和安居乐业的机会。而且，既然客家人难以得到耕地，也不得不重视教育和想法往外经商、出洋。

由于海运降低运输成本，提升货运容量和速度，也大大延伸经济交易的范围与距离，这就给世界带来持续几个世纪的第一波全球化时期。后来的明末清初战乱、太平天国内战，也进一步导致客家人流散，包括湖广填四川，甚至一些客家人迁往南亚，有的被作为劳工运往马来西亚、美国、巴拿马、巴西等地。

先是唐代安史之乱，给北方百姓带来灾难，迫使很多人南逃。第二，哥伦布发现美洲大陆后，开启海洋贸易的全球化新时代。就像我的湖南茶陵老家一样，除非能证明你的某位祖先是从我们村里出去的，你现在要回来认祖，否则，传统中国农村是不会允许一个外方人到村里拥有土地并且世世代代落户的。那段时期大约有90几万北方人南移，是第一波客家人。你如果不走，就会动用暴力。在那次长达两百年的时间里，南逃的难民数超过第一波，在100万以上。

可是，在大航海时期，金融和贸易的距离被不断拉远，跨地区的信任网络就变得非常重要。这就是为什么客家人一般被赶到没人要的山上，而且即使在不适合耕种或居住的山上，客家人经常被驱赶，导致客家和当地人之间的血腥械斗。

经过中世纪几百年的迫害追杀和暴力驱赶，到16世纪的全球犹太人口只剩下100万左右，一部分被赶到波兰和立陶宛，其他的犹太人被零散地分布在欧洲和中东的不同城市。从16世纪开始，部分犹太人离开地中海和西北欧的港口城市，跨越大西洋，来到巴西、墨西哥、秘鲁等西班牙与葡萄牙的美洲殖民地，之后又扩展到荷兰、英国、法国在美洲的殖民地，持续扩大连接新旧大陆的贸易与金融交易网络，从罗马、威尼斯、米兰、阿姆斯特丹、伦敦、巴黎、法兰克福、苏黎士、波尔多，到纽约、波士顿、苏里南、库拉索、巴巴多斯、牙买加、圣保罗等，到处是犹太人的关系网，强化他们从事金融全球化和贸易全球化的便利。

即使到今天，不管走到哪里，也不管以前是否相识，犹太人之间的信任和兄弟情谊仍然是独特的。没有信得过的人，跨期垮地交易就没法做。

最后，两千多年的流散历史迫使犹太人注重人力资本的培养和积累。但是，长距离贸易和金融交易又需要跨区域的信任网络的支撑，这就给犹太人带来特别的发展机会——驱赶形成的跨国纽带成为犹太人的优势。这些遭遇强化了犹太人之间的认同和信任纽带，而不断被驱散又把人口不多的犹太人网络扩展到欧洲和中东各地。其他地方的小械斗就不胜列举了

这些说法当然夸张，但都是说犹太人有多厉害。但还钱的时候没有人高兴，跟过去和今天的中国社会完全一样。

在罗马帝国的统治期间，罗马人与犹太人最大的分歧在于，前者信多神教而后者信一神教，双方都无法接受彼此的信仰。在公元301年成为亚美尼亚国教，319年成为乔治亚国教，公元380年成为罗马帝国国教。

犹太人的成绩单的确非常出色。英国的情况类似，在犹太人被迫害两个多世纪后，国王爱德华一世于1290年下令，将所有犹太人从英格兰、威尔士驱逐出境，这个驱逐令一直生效到1657年。

这些当然都对，但都是表面的，是更深层原因带来的结果，而不是深层原因本身。二战以来，美联储主席以犹太人为主，最近三届主席——格林斯潘、伯南克、耶伦——也都是。第三，随着基督教成为当初罗马帝国各地，尤其是西欧的主导性宗教，基督教对有息放贷的禁止和犹太教对有息放贷的认可，使犹太人成为欧洲社会的唯一合法金融家，这个局面持续一千多年。由此，你看到，在巴比伦和罗马帝国占领时期犹太人被赶出家园，不是因为对待金融的态度差别所致。

全球犹太人大概有1500万，才占世界人口0.4%，但全球最有钱的企业家中犹太人占比奇高。就跟儒家学说不只是孔子孟子两个人发明的一样，基督教也经历漫长的、由多人充实的过程。

但在公元前722年，亚述国打败以色列王国，迫使大批北方犹太人流放外地。由此造成的结果是，欧洲人对犹太人又爱又恨，爱的是犹太人在关键时候雪中送炭，恨的是还钱压力太重。

到公元前586年，南部的犹太王国也被巴比伦（就是今天的伊拉克）攻占，最后导致第一圣殿被异族烧毁，让犹太民族受尽侮辱。德国、奥地利、匈牙利、意大利、西班牙、葡萄牙等社会，在十四到十六世纪之间都曾经多次驱赶犹太人。